金融顾问的自白:如何发现另一个麦道夫

市面上有很多理财顾问，虽然大多数都是正直的，但你怎么知道你的理财顾问是不是那群烂苹果呢?美国注册理财规划师标准委员会(Certified Financial Planner Board of Standards) 2012年进行的一项研究发现，约19%的理财顾问被判有故意欺诈或欺骗客户的行为。此外，约7%的理财顾问连续几年定期受到纪律处分，其中40%的被解雇的理财顾问在12个月内跳槽到另一家公司。

作者Bill Francavilla CFP和麦道夫在我们中间:打击骗子、骗子和小偷是谁策划偷你的钱,“知道一件或两件关于如何发现一个弯曲的财务顾问,和他提供这些建议任何人寻找有人来帮助他们管理自己的钱。

不要轻易放弃推荐

很多客户通过朋友和同事的推荐找到他们的理财顾问。但买家要小心，即使你的朋友为顾问担保过。

“还记得伯尼·麦道夫吗?他的大多数人都是通过朋友介绍过来的。“哦，你得和伯尼一起工作，他是这里最好的人。”伯尼有稳定的回报。“六千五百万美元之后，我们意识到也许转介是行不通的。”

Francavilla并不完全反对接受推荐，但他敦促潜在客户也要做尽职调查，而不仅仅是听朋友的话。

问很多问题

当你第一次见面时，一个好的未来财务顾问会问你很多问题来了解你的需求和目标。Francavilla认为这不应该是单向的对话。

他说:“我将向那位导师提出与他们向我提出的同样多的问题。”“你想知道他们对投资的看法。消费者有责任向他们的财务顾问提出尽可能多的问题。

那么你应该问些什么问题呢?你应该询问他们的经验——他们在公司工作多久了，他们积极从事金融咨询工作多久了——以及他们是否有资格证书。

“证书告诉我的是这个人是认真的，”Francavilla说。“他或她真的想在他们的游戏中处于顶端。”

但这还不是全部。“我也想知道他们的方法，”Francavilla说。“你是长生不老熊还是长生不老牛?”你认为道琼斯指数会涨到5万点吗?你认为明天就会崩溃，我们都应该买冻干的食物吗?”

避开新手和推销员

可能成为马多夫(Bernie Madoff)的人不一定会公开宣称他或她准备实施欺诈，但Francavilla说，客户可以通过避开某些类型的顾问来保护自己。

名单上的第一个?新手-“全新的财务顾问，三个星期的培训，”Francavilla说。“除非那个人与一个更有经验的团队结盟，否则我在选择这个人的时候会有点谨慎。”

名单上的下一类顾问是Francavilla希望潜在客户能在一英里之外发现的:销售员。

他说:“销售人员对你我或解决我们的问题都不感兴趣。”销售人员感兴趣的是销售。如果你决定去，把支票簿留在家里。不要带钱。记住，我们寻求的是基于解决方案的财务咨询，而不是基于销售的财务咨询。

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