许多人担心股市 因为它的波动性和不可预测性

你应该以多少钱退休?这取决于你的生活方式和目标。但有一件事是肯定的：你最好在晚年获得更多收入，而不是更少。如果你做出这些重要的举动，那么很有可能会发生什么。

1.加载股票

许多人担心股市，因为它的波动性和不可预测性。但实际上，如果我们检查一下它的历史，就会有一些非常清晰的模式出现 - 即股票市场有从经济衰退中复苏的趋势，并奖励那些将资金长期存放的投资者。

如果你能够在工作期间投入大量股票投资的想法，那么你可以通过大量现金退休。从历史上看，市场平均年回报率约为9%。如果您每月为退休计划每月捐款500美元并将其大量投资于股票，那么在此期间您可能很容易获得7%的回报(请记住，您可能会对更安全的车辆进行一些投资) ，像债券)。而7%的回报将为您带来约120万美元的结束储蓄余额。另一方面，如果你的投资更安全并且平均年回报率达到4%，那么你最终将获得约570,000美元，其他条件相同。

外卖?用股票装载您的投资组合可以帮助您以大量现金退休，这足以让您解决您可能隐藏的任何疑虑。

2.保存在Roth帐户中

节省任何类型的税收优惠退休账户是确保稳固收入流下线的好方法。但是，如果您希望获得更多的退休金，那么无论是Roth IRA还是Roth 401(k)，都可以将您的储蓄存入Roth风格的账户。

有些人回避罗斯账户，因为与传统的IRA和401(k)不同，他们不会立即节省税款。但是，当您在传统的退休计划中存款时，退休时的提款需缴纳税款。当您保存在Roth中时，您的提款将由您自行保留 - IRS无权获得一部分。

请记住，如果你是一个更高的收入者，你将被禁止直接资助罗斯爱尔兰共和军。另一方面，罗斯401(k)s没有收入限制，因此如果您的雇主的计划提供此选项，您可以注册，无论您的收入水平如何。如果该选项不可用，您仍然可以向传统的IRA捐款，然后在事后将其转换为Roth。

3.推迟社会保障

您的社会保障福利金是根据您收入最高的35个年度收入计算得出的，并且您有权在达到完全退休年龄(66,67或介于两者之间)时全额领取福利金，具体取决于您的年份出生。但是，如果你将福利推迟到完全退休年龄，那么你将每年提高8%，直到70岁。这种福利的增加将在你的余生中保持有效。

想象一下，根据您的收入记录，您可以在67岁的完全退休年龄获得1,600美元的每月福利。等到70岁时，您将获得每笔个人付款，最高可达1,984美元。这是你退休后每年额外收入4,608美元的收入，这肯定会让你尽可能地延长收益。

退休后获得的钱越多，享受生活所需的选择就越多，做你梦寐以求的事情。投资大量股票，挽救罗斯式退休计划，等待开始享受社会保障福利，可以在您确定欣赏的时候大幅增加您生活中的收入。

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