分期购车确实有多种渠道和还款方案可以选择，主流分为厂家金融、银行车贷、第三方汽车金融公司、信用卡分期这几大类，还款模式又分为等额本息、等额本金、定额手续费、 balloon 尾款方案，不同方式在利率、审批速度、首付要求、贴息活动上差别很大，没有绝对最好的方式，要结合个人征信、收入、想不想享受厂家贴息来挑选。因为不同机构风控标准不一样，厂家金融经常有免息贴息活动，但是一般会绑定指定车型和首付比例；银行车贷利率偏低，但是审批材料要求更高、下款速度慢；第三方金融审批宽松，适合征信一般的用户，缺点就是利率普遍偏高，办理的时候一定要看清合同里面有没有金融服务费、GPS 费、提前还款违约金这些隐藏条款。
分期购车多种方式对比表
| 分期方式 | 特点 | 优势 | 不足 |
|---|---|---|---|
| 厂家金融 | 车企自有金融公司，4S 店直接办理 | 经常有免息、低息贴息活动，审批快 | 活动绑定车型，可选方案受限 |
| 银行车贷 | 商业银行发放汽车消费贷款 | 年利率低，总利息少 | 审批严格，需要流水征信，办理周期长 |
| 信用卡分期购车 | 信用卡专项分期额度 | 手续简单，部分银行有优惠 | 是手续费模式，真实年化偏高 |
| 第三方汽车金融 | 民营金融机构 | 审批宽松，低首付方案多 | 利率高，附加收费项目较多 |
| 尾款气球贷 | 前期月供低，最后一期大额尾款 | 前期月供压力小 | 到期尾款压力大，利率一般不低 |
分期购车方式选择操作步骤
- 先确定目标车型，询问 4S 店该车型是否有厂家金融免息贴息活动
- 同步咨询本地银行车贷方案，对比银行车贷和厂家金融的利率、期数
- 评估自身征信与收入流水，如果资质一般，再考虑第三方汽车金融
- 选定渠道之后，确认还款方式，等额本息、等额本金或者定额手续费
- 仔细阅读贷款合同，核对利率、总利息、提前还款违约金、各项杂费
- 提交资料等待审批，审批通过后缴纳首付，签订合同提车
【常见问题】
问题 1：分期购车这么多方式里面哪个利息最低？
回答 1：分期购车这么多方式当中，银行车贷通常利率偏低，如果遇上厂家金融免息活动，厂家金融实际承担利息最少，是很划算的选择。
问题 2：分期购车这么多方式征信不好可以选哪一种？
回答 2：分期购车这么多方式里面，第三方汽车金融审批门槛相对宽松，对征信容忍度更高，但是对应的利息成本会更高。
问题 3：分期购车这么多方式信用卡分期是按利息计算吗？
回答 3：分期购车这么多方式里信用卡购车分期大多是收取定额手续费，并不是传统贷款利息，计算真实年化的时候要单独换算。
【免责申明】
本文分期购车这么多方式相关内容仅为通用介绍，各类金融产品政策、利率、审批要求会随时间变动，最终方案以金融机构正式审批与合同条款为准，本内容不构成贷款办理建议。